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Retraits, paiements : comment limiter vos frais bancaires hors zone euro

Les valises sont presque bouclées. Le passeport est dans votre poche. Vous avez épluché le guide de voyage à la recherche des meilleures adresses. Reste à régler un point, qui ne relève pourtant pas du détail : quel moyen de paiement utiliserez-vous pendant vos vacances ?


La carte bancaire s’impose dans la plupart des destinations touristiques, aux côtés des espèces réservées aux menus achats du quotidien. Mais, si vous partez en dehors de la zone euro, régler vos achats par carte risque de vous coûter cher.


Vaguement conscients du phénomène, certains particuliers n’hésitent d’ailleurs pas à ouvrir un compte dans une néobanque digitale comme Revolut et N26, qui se différencient par des frais réduits à l’étranger.


« Certains clients nous rejoignent pour réduire leurs frais de carte bancaire hors zone euro. C’est pour eux l’occasion de nous tester pendant les vacances avant de passer à une utilisation plus complète », confirme Jérémie Rosselli, directeur général de N26 pour la France, qui compte 900 000 clients dans l’Hexagone.


Souscrire une seconde carte spécifiquement pour ses voyages n’est pas une idée saugrenue, à condition de bien la choisir. Car les banques de réseau affichent des tarifs très élevés.


Pour mémoire, un paiement ou un retrait bénéficie des mêmes conditions tarifaires dans toute la zone euro, que vous soyez en France ou ailleurs. Les opérations sont donc gratuites, sauf si votre banque facture les retraits réalisés dans un distributeur aux couleurs d’un autre établissement.


Les opérations en devises sont systématiquement facturées


« Comptez 2 à 3 % de frais pour les paiements et entre 2,50 euros et 3 euros plus 2 à 3 % de frais pour les retraits au distributeur », calcule Maxime Chipoy, le responsable de Meilleurebanque.com.


L’enjeu est faible pour les touristes occasionnels ne passant que quelques jours par an en dehors de la zone euro, mais l’addition monte à plusieurs dizaines d’euros par an pour les globe-trotteurs multipliant les séjours tout au long de l’année.


Il est donc indispensable, si vous êtes clients d’un réseau bancaire, de limiter le nombre de retraits en devises puisque ceux-ci font notamment l’objet de frais forfaitaires.


Banques en ligne moins chères

Les clients des banques en ligne sont un peu mieux lotis : les retraits et les paiements hors zone euro sont facturés 1,94 % chez Fortuneo et Boursorama (carte Visa Premier et Visa Classic), 1,95 % chez BforBank et 2 % chez ING. A noter, Boursorama frappe fort.


Son offre de carte à autorisation systématique Welcome (gratuite sous réserve d’utilisation) permet de bénéficier de la gratuité sur les paiements en devises, seuls les retraits au distributeur étant facturés 1,94 %. Et la banque a lancé en juin l’offre Ultim, gratuite sous réserve d’utilisation, avec laquelle les paiements et les retraits en devises sont gratuits.


La banque en ligne vient directement chasser sur les terres des néobanques.

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