Après 70 ans, les retraités voient souvent le prix de mutuelles santé bondir. Les bons réflexes pour trouver un mutuelle efficace et moins chère.
Le coût des complémentaires santé explose
Selon les études du cabinet Mercer ou du courtier Santiane, la réforme du reste à charge zéro (RAC0) va entraîner une hausse des tarifs. Contraintes de rembourser davantage, les complémentaires répercuteront ce surcoût à leurs assurés.
Les retraités subiraient les hausses les plus lourdes (+ 9,3% ou 9,4% en moyenne selon ces études) car ils sont d’importants consommateurs de soins dentaires et d’audioprothèses.
Leurs cotisations augmentent déjà régulièrement parce qu’ils vieillissent. Les assureurs et mutuelles modulent en e et leurs prix en fonction de l’âge. Dans leurs grilles tarifaires, plus vous êtes âgé, plus vous payez cher.
Revoir régulièrement son contrat
En avançant en âge, vous avez intérêt à vous tourner vers les vraies mutuelles (organismes sans but lucratif régis par le Code de la mutualité).
Selon la Drees (Direction des études statistiques du ministère de la Santé), leurs tarifs augmentent moins vite pour les plus de 60 ans que ceux des sociétés d’assurances. "Un retraité de 75 ans paie 2,8 fois plus qu’un jeune de 20 ans lorsqu’il a souscrit auprès d’une mutuelle, contre 3,7 fois s’il est couvert par une société d’assurances", rappelle Séverine Salgado.
Les vraies mutuelles, qui dépensent moins en marketing et en publicité, sont parfois moins connues. Vous pouvez en trouver une près de chez vous via le site de la Mutualité française: mutualite.fr.
L’arrivée, en janvier 2020, des "paniers 100% santé" en dentaire et en optique peut vous inciter à ne plus choisir votre complémentaire en fonction de ses remboursements dans ces deux secteurs.
Principe identique en ce qui concerne les audioprothèses
Le reste à charge a déjà baissé en 2019 sur ce poste, avec la diminution progressive des prix de certains appareils. Mais un panier 100% santé (entièrement remboursé par l’Assurance maladie et la complémentaire santé) sera mis en place au 1er janvier 2021.
Il sera remboursé de la même façon par toutes les complémentaires. S’il vous convient, il deviendra inutile de comparer les contrats en fonction du niveau de prise en charge des prothèses auditives.
Quelques repères pour bien choisir
Partez du budget que vous pouvez consacrer chaque mois à votre complémentaire. Pour analyser votre consommation médicale et vos besoins de garanties, reprenez les derniers remboursements d’Assurance maladie pour voir ce que vous avez payé, ce qu’elle a remboursé, le montant à couvrir par la complémentaire...
Les devis sont gratuits, n’hésitez pas à en demander plusieurs, à différents organismes.
Gardez en tête quelques ordres de grandeur
"Pour les dépassements d’honoraires, être remboursé par la complémentaire à hauteur de 200% ou 250% de la base de remboursement de la Sécurité sociale est déjà convenable, indique Marie Content. Pour une chambre particulière en cas d’hospitalisation, une prise en charge de 50 à 60€ la nuit est également satisfaisante. Le forfait hospitalier est toujours pris en charge, comme le ticket modérateur."
Pas de questionnaire médical
Les vraies mutuelles, celles qui dépendent du Code de la mutualité, n’ont pas le droit de vous soumettre un questionnaire. Même principe pour les assureurs s’ils vendent un contrat "responsable".
Source: www.notretemps.com
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